Tài khoản ngân hàng ảo là gì?
Tài khoản ngân hàng ảo là tài khoản con của một tài khoản ngân hàng chính. Công nghệ này được cung cấp bởi ngân hàng, giúp cho việc chỉ sử dụng một tài khoản ngân hàng vẫn có thể phân biệt doanh thu giữa nhiều điểm bán, cửa hàng, chi nhánh hoặc dự án.
Tài khoản ngân hàng ảo thường được gọi với tên khác như Tài khoản ảo, Virtual Account hoặc VA.
Đặc điểm của tài khoản ngân hàng ảo
- Dãy số tài khoản ảo: Thường là dãy số, dãy chữ cái hoặc cả chữ lẫn số.
- Tên thụ hưởng: Có thể hiệu chỉnh theo ý khách hàng hoặc không (tuỳ chính sách từng ngân hàng).
- Đi theo tài khoản chính: Mỗi tài khoản chính có thể tạo nhiều tài khoản ảo, một tài khoản ảo thuộc một tài khoản ngân hàng chính.
- Cách tạo:
- Tài khoản ảo được tạo bởi giao diện app/web của ngân hàng.
- Hoặc tại giao diện quản lý tài khoản ảo của công ty fintech như SePay.
- Nhận thanh toán: Khi chuyển tiền đến số tài khoản ảo, tiền được chuyển trực tiếp đến tài khoản chính. Người chuyển tiền sẽ không biết số tài khoản chính là gì.
- Thông tin tại chi tiết giao dịch: Tại phần danh sách giao dịch của ngân hàng, nếu tiền được chuyển vào tài khoản ảo, số tài khoản ảo sẽ nằm ở cột tài khoản ảo.
- Hỗ trợ: Tài khoản ảo được hỗ trợ bởi cả tài khoản ngân hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp
Phân loại tài khoản ảo
Tài khoản ngân hàng ảo được phân thành ba loại chính là tài khoản ảo theo điểm bán, tài khoản ảo theo khách hàng, và tài khoản ảo theo đơn hàng, cụ thể như sau:
1. Tài khoản ảo theo điểm bán
Tài khoản ảo theo điểm bán thường được tạo cố định cho từng điểm bán hoặc cửa hàng. Đặc điểm:
- Tài khoản này không có thời gian hết hạn (sử dụng vĩnh viễn).
- Không cố định số tiền chuyển khoản (người thanh toán có thể chuyển vào với bất cứ số tiền nào).
- Số tài khoản ảo thường được đặt ngắn gọn, dễ nhớ theo tên điểm bán.
- Tên người thụ hưởng thường đặt theo tên của công ty hoặc tên điểm bán.
- SePay có hỗ trợ tài khoản ảo theo điểm bán
Ví dụ: Cửa hàng Viet Food Xanh tại 116 Thái Hà có số tài khoản ảo tại ngân hàng MSB là VFX116THAIHA, tại 60 Hàm Nghi có tài khoản ảo là VFX60HAMNGHI
Tài khoản ảo theo điểm bán thường được in QR dạng standee để ở quầy tính tiền của các cửa hàng (QR tĩnh). Khách hàng sẽ quét mã chuyển khoản, thuận tiện cho thanh toán.
2. Tài khoản ảo theo khách hàng
Là tài khoản ảo được tạo theo khách hàng. Mỗi khách hàng của doanh nghiệp sẽ được tạo một tài khoản ảo. Lúc này nếu khách hàng chuyển khoản nạp tiền vào tài khoản ảo, doanh nghiệp sẽ biết được giao dịch đó của khách hàng nào, từ đó ghi nhận thanh toán cho họ.
Đặc điểm:
- Tài khoản ảo theo khách hàng thường được tạo tự động thông qua API mỗi khi có khách hàng đăng ký mới, tại các hệ thống công nghệ của doanh nghiệp (như web, app).
- Ứng dụng nhiều ở các ứng dụng có tính chất nạp tiền như app chứng khoán, trò chơi trực tuyến, đóng tiền học phí ở trường học.
- Tên người thụ hưởng (xuất hiện khi chuyển khoản) thường là tên của khách hàng.
Ví dụ: App chứng khoán MBS ứng dụng tài khoản ảo theo khách hàng để người dùng nạp tiền. Khi nạp tiền vào tài khoản chứng khoán MBS, bạn sẽ phải chuyển khoản vào số tài khoản ảo, mỗi khách hàng có một số tài khoản ảo khác nhau. Chuyển tiền vào số tài khoản ảo đó, bạn sẽ thấy tên người thụ hưởng là tên bạn, bạn chuyển tiền vào MBS sẽ ghi nhận ngay số tiền mà bạn nạp.
3. Tài khoản ảo theo đơn hàng
Là loại tài khoản ngân hàng ảo được tạo theo đơn hàng. Nghĩa là mỗi đơn hàng sẽ tạo một tài khoản ảo với đặc điểm như sau:
- Có thời gian hết hạn: Sau khi đơn hàng được thanh toán, tài khoản ảo cũng sẽ bị huỷ vì đã hoàn thành nhiệm vụ. Hoặc sau khi đơn hàng bị huỷ, tài khoản ảo cũng sẽ bị huỷ.
- Cố định số tiền thanh toán: Nếu bạn cố ý sửa số tiền thanh toán khác với số tiền của đơn hàng, bạn sẽ không thể chuyển khoản thanh toán, app ngân hàng sẽ báo lỗi khi chuyển khoản.
- Được tạo động khi đơn hàng được tạo: Khi đơn hàng được tạo, website/ app bán hàng sẽ API đến ngân hàng hoặc SePay để tạo tài khoản ảo.
- SePay có hỗ trợ tài khoản ảo theo đơn hàng
Ví dụ dưới đây cho thấy website thegioididong.com sử dụng tài khoản ngân hàng ảo theo đơn hàng.
